今日,中国保险行业协会(以下简称保险业协会)正式发布《2023中国保险业社会责任报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示,保险业服务“健康中国”和“积极应对人口老龄化”国家战略,优化商业医疗保险产品供给,助力养老保险体系建设,促进多层次医疗、养老保障有序衔接,助力织密保障网络。2023年,大病保险覆盖人群达到12亿人,保险业积累的养老准备金超过6万亿元、长期健康保险责任准备金超过2万亿元。商业保险机构养老社区项目建设数量(包括在建和建成)129个,企业年金受托管理规模近2万亿。
中国人寿保险股份有限公司党委委员、副总裁刘晖围绕“健康养老”主题,介绍了保险业履行社会责任的情况。具体如下:
随着我国人口老龄化进程加快,人民群众对于老有所养、病有所医的需求日益提升,保险业作为多层次社会保障体系的重要组成部分,服务健康中国战略、做好养老金融大文章应该说是义不容辞。一直以来,保险业认真贯彻落实党中央决策部署,深度参与多层次社会保障体系建设,不断丰富健康养老产品供给、提供优质高效健康养老服务、积极探索健康养老生态建设,努力为我国“健康养老”事业高质量发展打造“保险样本”。
一是丰富健康养老保险产品供给。保险业以满足人民群众多样化健康养老需求为出发点和落脚点,充分发挥保险产品资金储备、风险保障、养老规划等功用,不断加强政策性保险、养老属性保险和商业性健康险供给。在助力多层次医疗保障体系建设方面,多年来,保险业与医保部门等政府机构对接合作,为客户提供大病保险、政策性长期护理保险、城市定制型医疗险等政策性健康险产品,助力构建“基本+大病+补充+救助”的多层次医疗保障网。在夯实社会养老资金储备方面,保险业深度参与养老三支柱建设,大力推动专属商业养老、个人养老金产品创新和试点推广,为客户提供年金、两全等超长期限、风险可控、保值增值的养老属性产品,目前行业在售两全、年金保险产品共1300多款,其中个人养老金产品78款,新产业、新业态从业人员和灵活就业人员投保专属商业养老保险超8万件,行业积累的养老准备金超过6万亿元。在提升商业健康保险覆盖面方面,保险业为客户提供多样化的医疗、疾病、护理和失能保险,推动健康保险与健康管理深度融合,全面覆盖各类健康风险,减轻患者及其家庭负担,目前行业在售健康险产品4800多款,其中疾病险近1400款、医疗险2100多款,长期健康保险责任准备金超过2万亿元;此外,行业针对慢性病、带病体等人群,积极推进健康险产品创新,不断扩大健康保险覆盖面。
二是提供优质高效健康养老服务。保险业聚焦提升健康养老基础服务、增值服务能力,加强适老化改造,打造优质高效、线上线下融通的健康养老服务体系。在提升健康养老基础服务质效方面,保险业不断完善集约化、数字化、智能化运营模式,稳步提升健康养老保险保全、核保、理赔三大基础服务效率,推出“理赔直付”、“重疾一日赔”、“无人工理赔”等创新服务,不断优化客户体验。在丰富健康养老增值服务方面,保险业依托广泛的服务网络和丰富的资源整合经验,通过与医疗机构、养老机构等合作,为客户提供事前、事中及事后全流程康养服务,覆盖健康管理、慢病管理、就医服务、养老照护、康复护理等各类健康养老服务项目。在加强适老化改造方面,保险公司聚焦提升老年客户体验,推进网点柜面适老化、无障碍改造,推出网站、APP尊老模式,为老年客群提供线上线下便捷、温暖的服务。
三是积极探索健康养老生态建设。保险业充分发挥保险资金耐心资本长期稳健的特点,积极参与健康养老产业布局,整合各方资源和优势,打造“保险+康养服务”生态,为客户提供一站式健康养老解决方案。在保险端,通过健康养老保险覆盖客户健康医疗支出、助力养老资金保值增值,并为康养产业布局提供长期可持续资金;在投资端,开展健康养老资金投资的同时,通过投资与承保协同发展创造价值,发挥好投资对于保险公司价值链的提升和优化作用,为保险主业培育新业务增长极。在服务端,通过轻重资产多种方式布局康养服务产业,加强服务供给品质与费用管控,切实推动健康养老服务产业发展。目前商业保险机构布局养老社区项目数量129个,运营床位约3万张。
据刘晖介绍,中国人寿保险股份有限公司作为寿险行业“头雁”,始终坚持以人民为中心发展理念,积极参与多层次社会保障体系建设,为满足人民群众多样化健康养老需求贡献保险力量。践行保险为民理念,加强多元化健康养老保险供给。构建年金、两全、专属商业养老、个人养老金、健康险等在内的多元健康养老产品体系,2023年公司具有养老属性的保险保费收入超4000亿元,占公司总保费超6成,是行业最大的商业养老保险供应商。公司具有普惠性质的政策性健康险业务稳健发展,截至2023年末,承办200多个大病保险项目,覆盖近3.5亿城乡居民,累计落地120多个城市定制型商业医疗保险项目,承保人数超4000万,承办长期护理保险项目70多个,覆盖3800多万人。聚焦康养需求升级,打造国寿特色健康养老服务生态。公司依托中国人寿系统内专业健康养老投资平台,开展康养产业投资和专业化运营,发起设立总规模为500亿元的国寿大健康基金、200亿元的国寿大养老基金和100亿元的银发经济产业投资基金,目前已在北京、苏州、天津、厦门、成都等14个城市布局17个机构养老项目,并投资了63家创新型医疗企业,构建国寿特色“保险+康养服务”生态,为客户提供覆盖保险、健康、养老的综合性解决方案。
她指出,健康养老关乎国家发展大局与民生福祉,它是对的事情,也是难的事情,更是需要时间沉淀的事情。未来,中国人寿将携手保险同仁,始终胸怀国之大者,全力服务“健康中国”和“积极应对人口老龄化”国家战略,做好养老金融这篇大文章,充分展现金融报国的社会担当。
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