近些年，理财市场发生了翻天覆地的变化，股市跌跌不休，连银行的理财产品也出现了亏损的情况，不少朋友都不知道理财产品买哪种好？
毕竟大环境不好，就连存款利率也跌破3%，我们的钱该何去何从？今天我们就来跟大家讨论下~
主要内容：
老百姓理财的诉求很简单，“不求大富大贵，只求安全稳健”。
而对应这一诉求，主流理财产品无非是银行存款和国债，以前，银行存款是老百姓心中“最安全稳定”的理财产品，虽然利息低，但是安全。
不过，近几年银行的存款利率也在不断下调，从2020年的4%，到2022年滑降到了2.9%，到了2023年6月，一年期的大额存单利率更是降至2%。
这不禁让人捏了一把汗，存款利率照此趋势降下去，未来跑不跑得赢通货膨胀都很难说。
除了银行存款外，普通老百姓还很信任国债，毕竟相当于暂时”借钱“给国家，到时候国家连本带利还给我们，安全又稳定。
不过，经济环境是牵一发而动全身的，存款利率都一降再降，国债利率也不例外，我们来看近5年国债的利率走势图：
可以看到，国债利率从以前的6.15%一路降至今年的3.12%，未来的趋势可能还将跌破3%大关，这利率直接折半了！
那有没有哪种理财方式是不受市场利率影响的呢？毕竟像存款和国债那样一年降几遍，搞得我们心里都没底。
那还真的有！
比如近两年大火的增额终身寿险和年金险，这类储蓄型保险由国家金监局和《保险法》保驾护航，安全系数高。
而且储蓄型保险在投保之时就确定利率，保障期内都按照这个利率增值，不受市场利率变化影响，长期收益是不错的。
下面我把储蓄类保险和传统的理财方式对比一下：
可以看到，储蓄型的收益范围是3.0%~3.5%左右，还是以复利的形式计算，比存款要高出不少。
总而言之，风险低，中长期收益还可观，储蓄型保险确实不失为一个适合普通人理财的新方向。
下面，我们就以年金险为例，来看看储蓄险有哪些产品的收益高~
随着前段时间储蓄险下架潮，高收益产品也越来越少了。我们整理了4款在售且表现不错的产品，做了个对比：
直接说结论：
想要高收益，可以考虑福满满3号（尊享版），70~85岁的收益都排在前列，终身有现金价值；
想要多领钱，可以考虑星海赢家（龙腾版）（计划二），每年能领3.5万元，现金价值能持续到72岁，整体收益也不错；
如果担心提前用钱，可以考虑保证领取10年版本的5号（闪电版），现金价值7年就能超过保费，前期就有高收益。
如果手里有闲钱，可以放在以上产品附带的万能账户里面，目前的结算利率有复利3.75%~4%。
当月买，下月就有利息拿，最低保证利率也有复利2%，而同期银行定存利率只有单利2%左右。
其中，福满满3号（尊享版）、增多多5号（闪电版），这两款产品保费大于≥5万元，可以附加万能账户，追加上限也很高，比如买了5万元，万能账户就能放25万元。
星海赢家（龙腾版）则没有保费要求，只要买了就能附加万能账户，不过追加上限比较低，比如买了5万元，万能账户就只能放5万元。
我们可以利用「年金险+万能账户」的组合，合理分配资金在它们中的比例，既能保证前期有钱用，还能确保晚年有源源不断的养老金。
关于”理财产品买哪种好？“我们就讨论到这里，看到最后，相信大家心中也有答案了。
在利率下行的大环境下，能长期锁定利率的理财产品显得尤为可贵，比如年金险、增额终身寿险等储蓄型保险产品，直接锁定保单利率，稳健增值，真的很香~
最后，如果您对储蓄型保险感兴趣，但是不知道目前有哪些高收益的产品适合自己，可以点击下方的卡片，预约专业的老师来为您规划。
