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中国农业银行市中支行客户经理:郝伟农银理财在售系列产品
时时付系列产品 （一）产品系列介绍时时付系列产品为我司发行的现金管理类理财产品，该系列理财产品主要投资于银行间和交易所各类货币市场工具以及高等级企业债券，具有流动性好、风险低、收益稳的特点。目前，时时付系列产品有农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品（简称“个人时时付”）、农银理财“农银私行·农银时时付”开放式净值型人民币理财产品（简称“私行时时付”）、农银理财“农银时时付”3号开放式人民币理财产品、农银理财“农银时时付”5号开放式人民币理财产品（乡村振兴惠农）、农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品（对公专属）（简称“对公时时付”）等。产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的5种类型的个人和企业投资者。（二）产品特点1.产品模式净值归一。每日净值为1，客户收益体现为份额增加。也就是说多少份额就是多少市值，市值就是咱们最后的得到钱，不用计算。市值呢就是份额乘以净值。有时咱们客户能看不懂因为咱们系统里面显示份额，那如果净值小于1 的话，最后得到的市值是小于份额的。每日公布万份收益和七日年化收益率，收益日结，每个自然日分配收益并结转成产品份额。就是说收益加本金继续作为本金再投资，相当于是一个复利形式。2.任意金额申购。首次购买1元起，1元起追加。7×24小时随时申购，T+1日确认份额。3.实时赎回到账。工作日0:00–15:00，限额内实时赎回到账。个人时时付支持“7×24”小时限额内实时赎回到账。目前来说，因为他的这个实时赎回的功能，这是我行最受欢迎的产品。目前个人实时赎回限额是1万。
“同心”系列产品“同心”系列理财产品是投资于债权类、权益类、商品及金融衍生品等资产，且固收、权益、商品衍生品类资产均未超过80%的混合类理财产品。该产品运作模式包括半开放式、定期开放式和封闭式，这几种形式我们稍后具体介绍。投资者可按照说明书约定进行认购、申购和赎回操作。我们每一款产品都有说明书，购买之前一定要阅读说明书，所以收益的计算，风险的隐患及申赎操作我们在说明书中都是有详细介绍。该系列产品，期限丰富，投资门槛低，中等风险，适合包括稳健型、进取型和激进型在内的3种类型的个人和企业投资者。适用投资经验较丰富，有多元化和长期限资产配置需求，有一定风险承受能力的客户,该系列产品包含三个特色产品。一是同心科技创新系列，聚焦于股债平衡打新策略，通过公募基金参与科创板打新，为客户获取科创板股票投资收益，降低客户参与科创板投资门槛。二是价值精选系列，精选内生增长优秀、价值合理的优质公司，为客户追求中长期稳健投资回报。三是优选配置系列，权益部分投资以优先股为主，通过把握优先股投资红利，获得稳定的股息回报，为产品贡献稳健收益。（一）“同心”系列半开放式理财产品例：农银理财“农银同心·灵动”90天优选配置、“农银同心·灵动”360天科技创新“农银同心·灵动”900天价值精选等人民币理财产品。该系列产品，每个银行工作日为开放日，可在说明书约定的时间内申购产品，T+1日确认份额。申购的产品份额满足最低持有天数的条件后，进入开放期，客户可在任意工作日赎回，若客户不主动赎回，则继续投资运作，但收益未知。（二）“同心”系列定期开放式理财产品农银理财“农银同心·每月开放”优选配置第1期、“农银同心·一年半开放”科技创新第5期和“农银同心·三年开放”价值精选第3期 等人民币理财产品。该系列产品仅在说明书约定的开放期开放，开放期首日 1:00 至最后一日 16:00，客户可申购、赎回产品份额。产品未进入开放期之前，支持预约赎回。申购和赎回均采用“未知价”原则，按照开放期最后一日的产品单位净值确认份额或赎回清算。已发行的产品包括每月、双月、每季、半年、一年半、两年、三年等多个开放周期，满足客户不同期限的投资需求。客户可根据资金预计投资时间，选择适合的产品期限进行投资。定期开放式理财产品的运作模式，避免了产品到期后还要重新选择购买产品，适合有中长期投资规划。
“进取”系列产品“进取”系列理财产品是投资于存款、债券等固定收益类资产大于80%的理财产品。该产品运作模式比较丰富，包括每日开放式、半开放式、定期开放式和封闭式，投资者可按照说明书约定进行认购、申购和赎回操作。该系列产品期限丰富，投资门槛低，中低或者中等风险。中低风险产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的4种类型的个人和企业投资者。中等风险产品适合包括稳健型、进取型和激进型在内的3种类型的个人和企业投资者。刚才我们已经介绍过半开放式和定期开放式的情况，下面向大家介绍一下每日开放和封闭式产品。（一）“进取”系列每日开放理财产品每日开放进取型产品现发行的主要是一款“农银进取·天天利”固收增强人民币理财产品。该产品为固定收益类产品，主要投资货币市场工具、债券等，适当配置权益资产、衍生品。（每个银行工作日为开放日，可在说明书约定的时间内申购或赎回产品，一般情况下是申购T+1日确认份额，赎回T+1日赎回到账。具体产品到账时间以说明书为准。）该系列产品适合资金闲置时间不确定，在保持流动性的基础上，愿意承受中低风险，追求获取收益可能性的客户。（二）“进取”系列灵珑公募封闭式理财产品农银理财“农银进取·灵珑”公募净值型人民币理财产品，该系列产品名称以具体产品为准。产品投资期限最短不小于90天，产品期限以每期产品实际发行期限为准。该系列产品仅在说明书约定的产品募集期内认购，产品募集期最后一日进行认购资金清算，产品封闭期间，不可赎回。这个就是封闭的意思。产品到期后自动将资金划归到客户的账户中，无需客户手工操作赎回。（资金到账日为产品到期日后2个工作日内，遇非工作日时顺延。该系列产品期限更加灵活，客户根据投资意愿选择适合的产品期限进行投资，封闭期间不能退出，适合有明确的投资期限，有中长期限资产配置需求的客户。
“匠心”系列产品
“匠心”系列理财产品是投资于存款、债券等固定收益类资产大于80%的理财产品。该产品运作模式包括每周开放式、半开放式、定期开放式和封闭式，投资者可按照说明书约定进行认购、申购和赎回操作。该系列产品投资门槛低，中低风险，适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的4种类型的个人和企业投资者。“匠心”系列每周开放理财产品，农银理财农银匠心·每周开放理财产品（周周乐）。该产品自首个封闭期结束后，每周四（开放日）01:00至16:00为申购/赎回申请时段，遇节假日顺延至下个周四（开放日）开放。投资者可在满足理财产品申购或赎回规则的情形下提交申购、赎回申请，以开放日的净值进行确认。该产品封闭周期短，产品流动性强，客户每周四可自主定投，日期方便客户记忆，降低投资理财择时难度，平滑投资成本。
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“安心”系列产品“安心”系列理财产品是100%投资于存款、债券等固定收益类资产的理财产品。也是我们现在网点日常销售较多的系列，因为该产品基本以上所说的各个模式像每日开放式、半开放式、定期开放式和封闭式等都具备。客户可以选择最适合自己的方式进行购买。但是现在客户相对来说还是喜欢更简单一点的方式，比如我买了一款产品按照利率你直接给我计算出来我光等着就行，该系列产品就可以满足客户这种需求，安心32天，60天，90天，181天，270天，360天等各个时间段都有，而且利率固定，到期不用赎回，自行到账。为大家举例我行日常在售的几款产品利率：如安心系列62天 利率为2.85. 安心系列270天利率3.07 。整体利率上下浮动。理财有风险，投资需谨慎！所有的理财产品都是要匹配一定的风险承受能力，刚才咱们提到哪一型的投资者，我们具体来说一下这个风险的问题，也是大家比较关心的。按承受能力等级由低到高分为保守型、谨慎性、稳健性、进取型、激进型。这是我行现有的风险等级，这个是根据客户填写风险调查问卷包括客户年龄，资产，投资经验以及所能够承受的风险等计算得分得到的数据，可以为客户提供投资向导。因为这个得分决定了客户所能够买的产品风险等级。风险等级一般分为低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险产品，像保守型谨慎性的客户一般只能购买个别低风险的产品，而激进型客户各个风险等级产品都是可以购买的。现在不乏各家银行出现理财赔本，收益不确定，利息不能达到预期等情况，这是风险时代背景下的必然产物，这就需要我们投资者谨慎再谨慎，在购买理财之前务必进行风险承受能力测试，合理进行资源配置，做好风控，减少损失。
