天山网-新疆日报记者 冉虎
近期，乌鲁木齐市街头店铺、小区门口、楼宇电梯等地都出现了“红山惠民保”的宣传招贴。这引起了市民的好奇：这是一款什么保险？它的保障范围有哪些？
据了解，为进一步健全完善乌鲁木齐市多层次医疗保障体系，满足人民群众多样化健康保障的需求，10月22日，新疆维吾尔自治区医疗保障局、乌鲁木齐市医疗保障局共同指导并由七家保险公司联合承保的“红山惠民保”正式上线。
“这是一款专为乌鲁木齐市基本医疗保险参保人群（包含自治区本级职工基本医疗保险参保人群）定制的惠民型商业医疗保险。”中国人寿保险股份有限公司乌鲁木齐市分公司健康险部经理戴杨磊介绍，市民仅需投入99元（基础版）或159元（升级版），即可获得一年最高保额400万元的保险保障和便民化的健康服务。
“红山惠民保”推出后，得到了市民的认可，但也引发市民的疑问。乌鲁木齐市民刘艳萍女士就是其中的代表之一，她表示，自己既有基本医疗保险（以下简称“医保”），也有商业医疗保险（以下简称“商业保险”），还有必要再参保“红山惠民保”吗？这三者的区别是什么？
对此，戴杨磊解释说，医保作为一项社会保险制度，基本原则是“保基本、广覆盖”，起到基础托底的作用，但是看病就医时，个人仍需要根据自己实际就医情况支付一定的费用。例如：即使医保范围内也是根据比例报销，仍有部分费用需要个人自付，个人全自费的医疗医药费用也不报销。“医保是基本的保障，而‘红山惠民保’则可作为基本保障之外的有效补充。”戴杨磊说。
“‘惠民保’全称是城市定制型医疗保险，体现了城市专属定制属性。因此，它和商业保险并不相同。”戴杨磊对比说，“红山惠民保”与商业保险的定位不同，主要体现在政府指导，保险公司承保，体现“惠”字，具有普惠性、惠民性。
“此外，面向的参保群体也不相同。”戴杨磊补充说，“红山惠民保”面向基本医疗保险参保群众，而商业保险面向全体自然人，参保时有年龄、职业、健康状况、遗传病史等有限制条件。
戴杨磊进一步解释说，“红山惠民保”不限参保年龄、不限职业、不限既往史，有病无病均可以参保，门槛很低。报销按分段报销，针对不同花费人群按相应比例报销，切实帮助乌鲁木齐市民减轻看病负担。
此外，“红山惠民保”设有40种特定高额药品，覆盖新疆常见的肺癌、肝癌、乳腺癌、宫颈癌等高发重疾；升级版“红山惠民保”的保障范围还增加了1种CAR-T专项药品和10种罕见病专项药品，均实现零免赔额，真正关怀切实需要的病种群体。
“它还具有个人缴费保全家的优点。”戴杨磊介绍，“红山惠民保”开通了医保账户个账缴费，职工医保参保群体可使用个人账户余额为本人及符合参保条件的父母、配偶、子女亲属投保。无需额外再花现金，减轻了参保者的支付费用负担。
“‘红山惠民保’的报销没有等待期，在生效期内符合医保报销的情况下，就可以补充报销。”戴杨磊对比说，商业保险通常有3—6个月的观察期，在观察期内不承担保险责任。
在分析了“红山惠民保”相比医保、商业保险的优点后，戴杨磊表示，“红山惠民保”是商业保险参与多层次医保体系的制度创新，也是织密医疗保险网的重要实践。购买“红山惠民保”可以紧密衔接基本医保，解决医保报销剩余部分及未报销部分。
